Le prestas $3 millones a un familiar por seis meses y acuerdan un 2 % mensual. Al final, ¿te debe $3.360.000 o un poco más? Depende de si los intereses de cada mes se suman al capital o no. Si no se suman, estás ante el interés simple.
En el interés simple, el interés de cada periodo se calcula siempre sobre el capital inicial. Los intereses generados no se capitalizan, es decir, no producen a su vez nuevos intereses. Por eso el dinero crece en línea recta: el mismo monto de interés en cada periodo.
Es la forma más intuitiva de calcular intereses y se usa en operaciones de corto plazo, en préstamos informales, en algunos descuentos comerciales y cuando los intereses se pagan periódicamente sin reinvertirse. Si un CDT te paga los intereses cada mes a tu cuenta y no los reinviertes, el capital del CDT se comporta como interés simple.
Para un mismo plazo mayor a un periodo y una misma tasa, el interés simple siempre produce menos que el compuesto. La diferencia es pequeña en plazos cortos y crece rápidamente con el tiempo.
Entenderlo bien es el primer paso de las matemáticas financieras: sirve de contraste para ver por qué el sistema financiero trabaja con interés compuesto y tasas efectivas.
La fórmula
- interés total generado
- capital inicial
- tasa de interés por periodo
- número de periodos
- valor final (capital más intereses)
Préstamo familiar de $3.000.000 al 2 % mensual por 6 meses
- Interés por mes: 3.000.000 × 2 % = $60.000, igual todos los meses.
- Interés total: 3.000.000 × 0,02 × 6 = $360.000.
- Valor a pagar al final: 3.000.000 + 360.000 = $3.360.000.
- Con interés compuesto sería 3.000.000 × 1,02^6 ≈ $3.378.487, unos $18.487 más.
En seis meses la diferencia entre simple y compuesto es pequeña, ≈ $18.487. Lo importante es acordarlo por escrito: la tasa sola no dice cómo se cuentan los intereses.
Calcúlalo tú
El error más común
Usar interés simple para evaluar operaciones que en realidad capitalizan, como un crédito bancario o un ahorro de largo plazo, lo que subestima lo que pagas o lo que ganas. También es común convertir tasas entre periodos con regla de tres (2 % mensual = 24 % anual) cuando lo que se busca es la tasa efectiva anual.